投資型保險商品概要＆金融體系概述

295傳統壽險與變額壽險之比較，何者為非？(A)保費皆固定(B)繳費方式皆固定(C)保險金額皆固定(D)皆有保單借款條款

296有關變額壽險的運用觀念，下列何者錯誤？(A)可當成「投資」來展示或銷售(B)為一長期計畫，因此投資期間小於十年的人並不適合(C)若客戶過分憂慮市場風險時，傳統壽險會比變額壽險較適合(D)為一死亡

297下列有關變額壽險與傳統壽險的比較，何者為非？(A)兩者之保單帳戶價值的算法相同(B)兩者皆有保單借款條款(C)兩者皆要求定期交付定額保險費(D)兩者在簽發時皆載明了保單

298下列有關最後生存者變額壽險之敘述，何者正確？(A)為退休規劃之方式(B)在美國，其受歡迎之原因是因為生存配偶享有無限制的遺產扣除額(C)保險給付是在被保險之中有一人死亡就給付(D)亦稱為第一順位

299在投資型保險商品示範條款建議條文中，有關保險單借款與帳戶價值比較之通知至少需幾次?(A)1 次(B)2 次(C)3次(D)無須通知

300變額壽險運用至企業規劃方面，下列何者計畫為非？(A)重要職員補償(B)保險費與給付分離計畫(C)最後生存者變額壽險(D)股票贖回計畫

302美國大多數變額壽險的借款限額通常是多少？(A)保單現金價值的 75%左右(B)保單現金價值的 100%(C)不超過現金價值的 50%(D)以上皆非

303下列何者不是變額保險的新趨勢？(A)保證最低死亡給付或年金給付(B)保證本金(C)保證最低利率(D)保證最低解約金

304由於保單的彈性設計，變額壽險可以協助保單所有人做怎樣的規劃？(A)累積子女的教育基金(B)提供額外的退休收入(C)緊急事件時的現金價值借款(D)以上皆是

305美國大多數變額壽險的借款限額通常是多少？(A)保單現金價值的 75%左右(B)保單現金價值的 100%(C)不超過現金價值的 50%(D)以上皆非

306下列何者為變額壽險的用途？(A)個人財務的累積需求(B)退休規劃(C)遺產規劃(D)以上皆是

307下列敘述，何者正確？(A)投資型保險產品的推出將促使消費者自我保護意識不斷提升(B)保險從業人員並不需熟悉掌握相關的金融知識，即可銷售投資型保險商品(C)投資型保險產品與傳統保險產品之客戶群並未

308保險人擴大了變額壽險在個人市場及團體市場的應用範圍，是透過那三者的結合而形成的？(A)彈性的保單設計、保單所有人有機會掌控投資標的與投資方法(B)死亡給付成長潛力、保單所有人有機會掌控投資標的與

309下列何者不是投資型保險產品所帶來的變化？(A)行銷手法方面的轉變(B)壽險業經營者之間競爭模式的轉變(C)保戶所承擔的風險降低(D)培育健康、穩定的消費市場，將成為各家保險公司面臨的話題

310下列有關變額情況，何者是因分離帳戶之正的投資績效所形成的？(A)保戶獲得比保證面額高的死亡給付(B)單位數(units)的增加(C)淨危險保額減少(D)保費減少

311下列那種消費者不適合購買投資型保險商品?(A)想要較多之投資自主權者(B)願長期投資者(C)擁有相當之金融知識者(D)不願承擔風險者

312有關變額壽險死亡給付的計算，下列何者不正確？(A)變額壽險的現金價值直接影響了保單死亡給付的大小(B)死亡給付等於保單的現金價值加上保險人的淨危險保額(C)變額壽險並未保證其死亡給付不低於保單簽

313投資型保險商品的推出，保險公司在整體經營理念上應採取何種方式？(A)向客戶提供保險和投資理財綜合性的金融服務(B)建立科學的投資決策、運作和風險控制系統(C)加強成本控制(D)以上皆是

314下列有關變額壽險與傳統壽險的敘述，何者正確？A.二者均於簽單時即已載明保單面額 B.變額壽險的設計不提供保單借款的權利 C.二者皆要求定期繳付定額的保險費 D.二者皆列有自殺除外條款。(A)A、

315成功銷售投資型保險產品的市場，應具備有何種條件？(A)成熟資本市場(B)完善的投資管道(C)專業的銷售人員(D)以上皆是

316傳統保險產品與變額保險產品的主要差異點為何？(A)保險費及現金價值的投資方法(B)投資風險的承擔者(C)以上皆是(D)以上皆非

317下列何者並非市場推出投資型保險產品的意義?(A)促進壽險業金融功能創新(B)使壽險公司之間轉向價格競爭(C)促使資本市場的繁榮和安定(D)促使保險公司管理水平的提高

318下列有關變額壽險的敘述，那一項是不正確的？(A)變額壽險採分離帳戶(B)變額壽險對於現金價值並無保證(C)變額壽險之投資風險由保戶承擔(D)變額壽險採彈性繳費

319在美國變額年金受到歡迎是因為何種稅賦優惠效果?(A)利息遞延課稅(B)利息定額免稅(C)利息分離免稅(D)以上皆是

320下列有關變額壽險與傳統終身壽險之比較，何者不正確？(A)變額壽險與傳統終身壽險對現金價值皆提供保證(B)變額壽險與傳統終身壽險皆採固定保費(C)變額壽險之保險金不固定，傳統終身壽險之保險金則為固

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