銀行內部控制與內部稽核測驗(一般金融)

49.依主管機關規定，兼營信託業務之銀行，其監察人至少應有幾人符合信託專門學識或經驗？(A)一人 (B)二人 (C)三人 (D)四人

50.辦理員工福利儲蓄（或持股）信託專戶存摺之保管與帳務處理，其人員如何配置始符合內部控制原則？(A)由主管負責辦理 (B)分由不同人員辦理(C)由主管指定專人一人辦理 (D)信託存摺交由委員會自行保

51.銀行辦理財富管理業務應訂定內線交易及利益衝突之防範機制，下列何者錯誤？(A)員工接受禮品或招待時應申報 (B)推介商品不得以佣金多寡為考量(C)薪酬制度應以佣金多寡為唯一考量 (D)理財業務人員

52.銀行辦理財富管理業務所有商品或服務之廣告或宣傳資料，均應經相關單位主管審閱，確認內容無不當或不實陳述及違法情事，下列何者為非必要之審核單位主管？(A)人事主管 (B)法務主管 (C)部門主管 (

53.銀行經營財富管理業務應經銀行內哪一個單位核可？(A)董（理）事會 (B)常董會 (C)經理人會議 (D)資產負債管理委員會

54.依證券投資顧問事業從業人員行為準則第三條有關執業行為之原則性規定，財富管理從業人員應於其業務範圍內，注意業務進行與發展，對客戶的要求與疑問，適時提出說明，係屬於下列何種原則？(A)忠實誠信原則

55.假設某甲為風險趨避者，不願承擔任何損失，理財業務人員某乙若以新興市場基金近期績效表現優異，積極向某甲推介該類型基金，則某乙違反下列何種政策？(A)勤勉政策 (B)商品適合度政策 (C)利益衝突禁

57.有關證券商在辦理證券承銷案件時，除先行保留自行認購部分外，其配售方式種類，下列敘述何者錯誤？(A)員工認購 (B)競價拍賣 (C)詢價圈購 (D)公開申購配售

58.有關證券商與發行公司議定之包銷報酬或代銷手續費，分別不得超過包銷有價證券總金額與代銷有價證券總金額之多少百分比？(A)10%；10% (B) 5%；5% (C)5%；10% (D)10%；5%

59.有關票券承銷業務之敘述，下列何者錯誤？(A)可分為包銷及代銷 (B)承銷債票形式之商業本票其面額不得大於新台幣一千萬元(C)市場大多採用包銷發行 (D)票券商承作票券包銷的市場風險較高

60.有關銀行辦理消費性貸款之帳戶管理，下列何者有缺失？(A)債權憑證由債務人親自填寫並簽章(B)擔保放款均先辦妥擔保物之抵押權或質權設定始予撥貸(C)不熟悉之客戶，應至其辦公處所或住家對保(D)貸款

61.對信用卡持卡人信用資料及特約商店信用卡交易異常資料，應依規定時間準時申報予下列何單位？(A)聯合信用卡中心 (B)金融聯合徵信中心 (C)收單銀行 (D)發卡銀行

62.依主管機關規定，除經協議分期償還放款並依約履行者外，凡逾期放款應於清償期屆滿多久期限內轉入催收款科目？(A) 1 個月 (B) 2 個月 (C) 3 個月 (D) 6 個月

63.有關銀行貸款之詐冒風險中，下列何種詐欺模式，貸款申請人最可能知情？(A)偽冒申請 (B)人頭貸款 (C)盜領貸款 (D)取得未達卡

64.金融機構之帳戶管理人員，應利用各項預警報表，隨時瞭解借戶之往來狀況，信用卡、現金卡或信用貸款之客戶並應依主管機關之規定，至少多久辦理覆審？(A)3 個月 (B)半年 (C)1 年 (D)2 年

65.依主管機關規定，逾期放款及催收款逾清償期多久後，經催收仍未收回者，應扣除估計可收回部份後轉銷為呆帳？(A)3 個月 (B)6 個月 (C)1 年 (D)2 年

66.有關消費金融產品規劃，下列敘述何者錯誤？(A)應明確定義出目標市場(B)應有定期性的市場研究報告(C)產品定價應謹守成本加成原則(D)應定期審查及修訂產品計畫書

67.一個完整週延的消費金融產品計劃書(Credit Program)，所應涵蓋的內容，不包括下列何者？(A)授信作業 (B)出納作業 (C)產品策略與規劃 (D)信用相關之管理資訊系統

68.依主管機關規定，信用卡之當期應繳最低付款金額超過指定繳款期限多久，應提列全部墊款金額百分之五十之備抵呆帳？(A)一個月至三個月 (B)三個月至六個月 (C)六個月至九個月 (D)超過九個月

69.授信資產經評估已無擔保部份，且授信戶積欠本金或利息超過六個月至十二個月者，依規定應評估為第幾類資產？(A)二 (B)三 (C)四 (D)五

70.下列何者可作為評估借款人還款意願的良好指標？(A)服務單位的穩定程度 (B)服務年資及職位 (C)過去的還款紀錄 (D)持續性所得淨額

71.下列何者非屬影響消費金融業務之因素？(A)新台幣對美元匯率之高低(B)家庭中賺取所得之年齡(C)利率水準之高低及對未來價格之預期(D)家庭所得水準

73.有關金融機構電腦設備管理，下列敘述何者錯誤？(A)機房清潔維護時須有操作員在場(B)非工作需要物品禁止攜入機房(C)權衡成本效益建立備援制度(D)主機最高權限密碼應集中由一人單獨管理

74.有關金融機構電腦主機操作，其每班作業至少應有多少操作員輪值？(A)一人 (B)二人 (C)三人 (D)四人

75.主管機關規範電子金融交易所稱「約定轉入帳戶」屬於下列何種風險類型交易？(A)高風險 (B)中風險 (C)低風險 (D)無風險

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