投資型保險商品

二、依我國現行「人身保險商品審查注意事項」說明投資型保險商品之種類；由於投資型保險商品係由保戶承擔投資風險及自負盈虧，因此充分瞭解此商品之風險實屬必要，試說明投資型保險商品的主要風險。（25 分）

三、試述投資型保險商品的特色與操作方式（13 分）。又投資型保險商品操作與傳統型保險商品操作有何差異？試比較之。（12 分）

二、請說明連結基金類型的投資型保險商品與直接購買基金有何不同？一般市面上投資型保險商品之費用率大多高於直接購買基金，你認為為什麼消費者還需要購買投資型保險商品？（25 分）

12下列何者非壽險顧問在銷售投資型保險商品時，產生糾紛的類型：(A)誤導保戶將原有品解約，並以其解約金來購買投資型保險(B)將投資型保險商品描述成一種低風險高利得，且無需繳稅之投資產品(C)將投資商品

39. 有關投資型保險商品所帶來之變化，下列敘述何者有誤？ (A)保戶自我保護意識提高(B)保險公司之信譽風險較以往增加 (C)購買投資型保險之保戶與購買傳統保險商品之保戶並無差異(D)投資型保險商品

355 下列何者非壽險顧問在銷售投資型保險商品時，產生糾紛的類型：(A) 誤導保戶將原有商品解約，並以其解約金來購買投資型保險(B)將投 資型保險商品描述成一種低風險高利得，且無需繳稅之投資產品(C)

204. 投資型保險商品在美國有許多保險公司曾經因為不當的銷售行為，而與客戶產生糾紛，通常這些問題的發生主要是因為？ (A)投資型保險商品結構比較複雜，銷售時未一一說明清楚(B)投資型保險商品屬於比較

42投資型保險商品在美國有許多保險公司曾經因為不當的銷售行為，而與客戶產生糾紛，通常這些問題的發生主要是因為？(A)投資型保險商品結構比較複雜，銷售時未一一說明清楚(B)投資型保險商品屬於比較新的觀念

370有關投資型保險商品所帶來之變化，下列敘述何者有誤？(A)保戶自我保護意識提高(B)保險公司之信譽風險較以往增加(C)購買投資型保險之保戶與購買傳統保險商品之保戶並無差異(D)投資型保險商品將使壽

47、 （ ） 下列何者係為保險商品與金融投資商品的結合？(A) 年金型保險商品 (B) 責任型保險商品 (C) 投資型保險商品 (D) 終身型保險商品。

65 下列何者非壽險顧問在銷售投資型保險商品時，產生糾紛的類型：(A)誤導保戶將原有品解約，並以其解約金來購買投資型保險(B)將投資型保險商品描述成一種低風險高利得，且無需繳稅之投資產品(C)將投資商

253 依「投資型保險投資管理辦法」第１４條第３項規定，投資型保險之投資標的為結構型商品者，係指結合：Ａ、固定收益商品 Ｂ、存款 Ｃ、保險 Ｄ、衍生性金融商品 之組合型式商品或結構型債券(A)ＡＤ(B

110 有關投資型保險與其他投資工具之比較，下列敘述何者正確？(A)購 買投資型保險的保費可適用所得稅之扣除額(B)一般投資型保險商品 的費用率較共同基金低(C)投資型保險的投資報酬率較高(D)以上

35.有關投資型保險，下列敘述何者正確？(A)保險給付較傳統型商品為高 (B)保險公司承擔保險及投資風險(C)變額型保險為投資型保險之一種 (D)利率變動型年金保險為投資型保險之一種

37.有關投資型保險，下列敘述何者正確？(A)保險給付較傳統型商品為高(B)保險公司承擔保險及投資風險(C)變額型保險為投資型保險之一種(D)利率變動型年金保險為投資型保險之一種

62 有關投資型保險與其他投資工具之比較，下列敘述何者正確?(A)購買投資型保險的保費可適用所得稅之扣除額(B)一般投資型保險商品的費用率較共同基金低(C)投資型保險的投資報酬率較高(D)以上皆是

323有關投資型保險與其他投資工具之比較，下列敘述何者正確?(A)購買投資型保險的保費可適用所得稅之扣除額(B)一般投資型保險商品的費用率較共同基金低(C)投資型保險的投資報酬率較高(D)以上皆是

38.有關投資型保險，下列敘述何者正確？ (A)保險給付較傳統型商品為高 (B)保險公司承擔保險及投資風險 (C)變額型保險為投資型保險之一種 (D)利率變動型年金保險為投資型保險之一種

2-110 「投資型保險投資管理辦法」第 14 條第 3 項規定，投資型保險之投資標的為結構型商品者，係指結合 A.固定收益商品 B.存款 C.保險 D.衍生性金融商品之組合型商品或結構型債券(A)A

484「投資型保險投資管理辦法」第 14 條第 3 項規定，投資型保險之投資標的為結構型商品者，係指結合 A.固定收益商品 B.存款 C.保險 D.衍生性金融商品之組合型商品或結構型債券(A)AB(B

91依「投資型保險資管理辦法」第 14 條第 3 項規定，投資型保險之投資標的為結構型商品者，係指結合 A、固定收益商品 B、存款 C、保險 D、衍生性金融商品之組合形式商品或結構型債券 (A)BD(

124設立投資型保險契約時，保險人就要保人或受益人投資權益之保護，應依(A)投資型保險商品管理規則 (B)投資型保險投資管理辦法 (C)保險業辦理國外投資範圍及內容準則 (D)保險業辦理國外投資管理辦

121訂立投資型保險契約時，保險人就要保人或受益人投資權益之保護，應依(A)投資型保險商品管理規則 (B)投資型保險投資管理辦法 (C)保險業辦理國外投資範圍及內容準則 (D)保險業辦理國外投資管理辦

107 訂立投資型保險契約時，保險人就要保人或受益人投資權益之保護，應依 (A)投資型保險商品管理規則(B)投資型保險投資管理辦法(C)保險業辦理國外投資管理辦法(D)保險業辦理國外投資範圍及內容準則

二、試依我國相關保險法令說明投資型保險定義；另再就一般投資型保險商品之費用類型申述之。（20 分）

349. 為移轉保險公司的投資風險由保戶自行承擔投資損益，因此保險公司設計投資型保險商品，下列那項並不屬於投資型保險商品？(A) 變額年金(B) 萬能壽險(C) 變額萬能壽險(D) 變額壽險

40. 下列何者不是投資型保險商品所帶來的變化？ (A)保險從業人員必須熟悉掌握相關的金融知識，也須瞭解保戶的風險趨避程度與投資偏好，才能招攬此種商品(B)投資型保險商品更加仰賴相關法律的訂定以及政策

38. 下列敘述，何者正確？ (A)投資型保險產品的推出將促使消費者自我保護意識不斷提升(B)保險從業人員並不需熟悉掌握相關的金融知識，即可銷售投資型保險商品 (C)投資型保險產品與傳統保險產品之客戶

8 依「投資型保險商品銷售應注意事項」之規定，保險業從事投資型保險商品招攬、核保、保全之業務單位，應於多久辦理專案自行查核作業？(A)每月 (B)每季 (C)每半年 (D)每年

63 金融消費評議中心對保險爭議所做成的評議決定，若保險業應支付之金額在多少範圍內，保險業應予接受？(A)投資型保險商品為150萬元(B)投資型保險商品為200萬元(C)非屬保險給付爭議類型(不含投資

35.下列敘述，何者正確？(A)投資型保險產品的推出將促使消費者自我 保護意識不斷提升(B)保險從業人員並不需熟悉掌握相關的金融知 識，即可銷售投資型保險商品(C)投資型保險產品與傳統保險產品之 客戶

368下列何者不是投資型保險商品所帶來的變化？(A)保險從業人員必須熟悉掌握相關的金融知識，也須瞭解保戶的風險趨避程度與投資偏好，才能招攬此種商品(B)投資型保險商品更加仰賴相關法律的訂定以及政策的開

37. 下列何者不是投資型保險商品所帶來的變化？(A)保險從業人員必須熟悉掌握相關的金融知識，也須瞭解保戶的風險趨避程度與投資偏好，才能招攬此種商品 (B)投資型保險商品更加仰賴相關法律的訂定以及政策

15. 下列敘述，何者正確？(A)投資型保險產品的推出將促使消費者自我保護意識不斷提升 (B)保險從業人員並不需熟悉掌握相關的金融知識，即可銷售投資型保險商品 (C)投資型保險產品與傳統保險產品之客戶

112 與共同基金比較，下列何者不是投資型保險商品的優點？(A)結合保 障和投資雙重功能的方便性(B)投資型保險商品的稅負優惠較高，例 如所得稅及遺產稅等(C)以年金而言，保險給付將本金與投資利得平

372下列敘述，何者正確？(A)投資型保險產品的推出將促使消費者自我保護意識不斷提升(B)保險從業人員並不需熟悉掌握相關的金融知識，即可銷售投資型保險商品(C)投資型保險產品與傳統保險產品之客戶群並未

363 下列哪一項規令不是屬於銷售行為他律規範？(A)投資型保險商品銷 售應遵循事項(B)保險代理人管理規則(C)保險業務員管理規則 (D)投資型保險商品銷售自律規範。

36. 與共同基金比較，下列何者不是投資型保險商品的優點？ (A)結合保障和投資雙重功能的方便性(B)投資型保險商品的稅負優惠較高，例如所得稅及遺產稅等 (C)以年金而言，保險給付將本金與投資利得平均

48下列何者商品於我國非屬投資型保險？(A)變額壽險(B)萬能壽險(C)變額萬能壽險(D)以上皆屬於投資型保險

70 下列敘述，何者正確？(A)投資型保險產品的推出將促使消費者自我保護意識不斷提升 (B)保險從業人員並不需熟悉掌握相關的金融知識，即可銷售投資型保險商品 (C)投資型保險產品與傳統保險產品之客戶群

286 為因應外幣保險商品設計之需求，９３年５月３日將「投資型保險商品管理規則」名稱修正為(A)投資型保險投資管理辦法(B)保險業辦理外匯業務管理辦法(C)外匯收支或交易申報辦法(D)管理外匯條例。

33. 依「投資型保險商品銷售應注意事項」第六點的規定，下列何者不是評估非專業投資人，投保連結結構型商品的投資型保險之風險承受能力要素？(A) 年齡(B) 投資經驗(C) 財產狀況(D) 投保金額

353 金融消費評議中心對保險爭議所作成的評議決定，若保險業應支付之金 額在多少範圍內，保險業應予接受？(A)投資型保險商品為 150 萬元 (B)投資型保險商品為 200 萬元(C)非屬保險給付爭議

1 下列哪一項規令不是屬於銷售行為他律規範？(A)投資型保險商品銷售應遵循事項(B)保險代理人管理規則(C)保險業務員管理規則(D)投資型保險商品銷售自律規範

2-63訂立投資型保險契約時，保險人就要保人或受益人投資權益之保護，應依(A)保險業辦理國外投資管理辦法(B)保險業辦理國外投資範圍及內容準則(C)投資型保險投資管理辦法(D)投資型保險商品管理規則

29 下列何者商品於我國非屬投資型保險？(A)變額壽險(B)萬能壽險(C)變額萬能壽險(D)以上皆屬於投資型保險

65訂立投資型保險契約時，保險人就要保人或受益人投資權益之保護，應依(A)保險業辦理國外投資管理辦法(B)保險業辦理國外投資範圍及內容準則(C)投資型保險投資管理辦法(D)投資型保險商品管理規則 及其

76下列哪一項規令不是屬於銷售行為他律規範？(A)投資型保險商品銷售應遵循事項(B)保險代理人管理規則(C)保險業務員管理規則(D)投資型保險商品銷售自律規範

29. 下列何者不屬於「投資型保險商品銷售自律規範」所要求，保險業銷售投資型保險商品時，應注意的核保審查原則？(A) 評估客戶的投資能力(B) 訂定核保審查作業程序，及應蒐集、查證與紀錄之資料(C)

186下列何者不是投資型保險商品所帶來的變化？(A)保險從業人員必須熟悉掌握相關的金融知識，也須瞭解保戶的風險趨避程度與投資偏好，才能招攬此種商品(B)投資型保險商品更加仰賴相關法律的訂定以及政策的開