【用戶】江蜜

【年級】大二下

【評論內容】https://www.ib.gov.tw/ch/home.jsp?id=140&parentpath=0,8,139人壽保險業防制洗錢及打擊資恐注意事項範本產物保險業防制洗錢及打擊資恐注意事項範本十四、 確認客戶身分其他應遵循之事項：(一)承保時應注意事項：1. 業務員於個人投保時，應要求要保人、被保險人提供身分證明文件（身分證、護照、駕照，或其他足資證明其身分之文件等）或予以記錄；法人投保時，應要求提供法人合格登記資格證照、代理人之合法證明（如營業執照、其他設立或登記證照等）及持有或控制該法人之實質受益人之身分文件、資料或資訊或予以記錄；並與要保書填載內容核對無誤後於招攬報告註明。 2. 核保人員於核保時應確實審閱要保人或被保險人填寫之要保文件，招攬報告對當事人之確認是否確實；必要時應要求個案生調，並附具相關資料，以備查考。法人投保者，應採合理方式了解其營業性質、實質受益人與控制結構，並保留相關資料。 3. 為確認客戶身分，必要時得要求提供有關身分證及登記證照外之第二身分證明文件。該第二身分證明文件應具辨識力。機關學校團體之清冊，如可確認當事人身分，亦可當作第二身分證明文件。若當事人拒絕提供者，應予婉拒受理或經確實查證身分屬實後始予辦理。 4. 對於由代理人辦理投保，應依本條第三款第二目規定辦理。 (二)對於人壽保險、投資型保險及年金保險契約之保險受益人確定或經指定時，採取下列措施：1. 對於經指定為保險受益人者，應取得其姓名或名稱及身分證明文件號碼或註冊設立日期。2. 對於依據契約特性或其他方式指定為保險受益人者，應取得充分資訊，以使保險業於支付保險金時得藉以辨識該保險受益人身分。 (三)承保後再確認客戶資料之程序： 1. 鉅額保費（金額由各公司自訂）之保件行使契約撤銷權要求退還所繳保費者，應專案處理，確認客戶之身分及動機，防制其藉投保為洗錢或資恐之行為。 2. 對客戶資料必要時應以電話、信函或其他方式瞭解個人客戶之職業及住居所，法人客戶之營業場所及營業性質，並保留相關資料。 3. 客戶辦理保單借款，以及變更繳費方式、變更要保人或受益人等契約內容變更或解約如有異常情形者，均應密切注意並予查核。 4. 對於由代理人辦理契約變更，應依本條第三款第二目規定辦理。 (四)給付保險金時應注意之規定：1. 應於人壽保險、投資型保險及年金保險契約給付保險金時，驗證該保險受益人之身分。2. 給付保險金時，對保險金給付之流向有疑慮時應予查核；對要求取消支票禁止背書轉讓者，應瞭解其動機，並作適當之註記。3. 查核受益人變更之過程是否正常合理。4. 查核保險給付之對象，其受領金額與其職業或身分是否正常合理。5. 對於由代理人辦理理賠交易，應依本條第三款第二目規定辦理。 (五)保險公司、辦理簡易人壽保險業務之郵政機構對於無法完成確認客戶身分相關規定程序者，應考量申報與該客戶有關之疑似洗錢或資恐交易。 (六)保險公司、辦理簡易人壽保險業務之郵政機構懷疑某客戶或交易可能涉及洗錢或資恐，且合理相信執行確認客戶身分程序可能對客戶洩露訊息時，得不執行該等程序，而改以申報疑似洗錢或資恐交易。 (七)對於非「面對面」之客戶，應該施以具相同效果之確認客戶程序，且必須有特別和足夠之措施，以降低風險。 (八)以網路方式建立業務關係者，應依本會所訂並經主管機關備查之相關作業範本辦理。 

【用戶】Jeremy

【年級】高三上

【評論內容】根據人壽保險業防制洗錢及打擊資恐注意事項範本－附錄：疑似洗錢或資恐交易態樣(人壽保險)B.客戶要求開立禁止背書轉讓支票，達特定金額且無法提出合理說明　應更正為：B.客戶要求開立＂取消＂禁止背書轉讓支票，達特定金額且無法提出合理說明　才屬於異常行為。也就是說，現在的B選項並非異常行為，因此答案應從原(A)ABCD修正為(D)ACD參考資料：疑似洗錢或資恐交易態樣(人壽保險)JY價值筆記-人身保險業務員測驗準備筆記與重點整理