【評論主題】47.依郵政儲金匯兌法規定，下列敘述何者錯誤？(A)郵政儲金之運用可轉存中央銀行(B)郵政儲金之運用可辦理信用貸款(C)中華郵政公司辦理劃撥儲金之劃撥支票業務，準用票據法有關支票之規定(D)國際匯兌之
【評論內容】
郵政儲金匯兌法 第16條
中華郵政公司辦理劃撥儲金之劃撥支票業務，準用票據法有關支票之規定。
郵政儲金匯兌法 第18條
郵政儲金之運用範圍如下：一、轉存中央銀行。二、轉存中央銀行以外之其他金融機構。三、投資公債、公司債、金融債券及短期票券。四、投資受益憑證及上市（櫃）股票。五、參與金融同業拆款市場。六、提供（中長期）資金轉存金融機構辦理政府核准之重大建設及民間投 資計畫。七、其他經交通部、金融監督管理委員會及中央銀行核准者。前項第三款之投資限額、對象及其他交易之限制及運用管理辦法，由交通部會同金融監督管理委員會及中央銀行定之。第一項第四款之限制及運用管理辦法，由交通部會同金融監督管理委員會定之。
郵政儲金匯兌法 第25條
國際匯兌之處理，除依萬國郵政聯盟所定郵政匯兌協定及其施行細則或我國與國外雙邊郵政匯兌協定辦理外，依本法之規定辦理。
(A)郵政儲金之運用可轉存中央銀行(B)郵政儲金之運用可辦理信用貸款-----並無此項服務(C)中華郵政公司辦理劃撥儲金之劃撥支票業務，準用票據法有關支票之規定(D)國際匯兌之處理，除依萬國郵政聯盟所定郵政匯兌協定及其施行細則或我國與國外雙邊郵政匯兌協定辦理外， 依郵政儲金匯兌法之規定辦理
答案為(B)
【評論主題】46.依郵政儲金匯兌法之規定，有關郵政匯兌之種類，下列敘述何者正確？(A)國內匯兌係指公眾以一定金額委託中華郵政公司轉帳與國內受款人之業務(B)國內匯兌係指公眾以一定金額委託中華郵政公司支付與國內受款
【評論內容】
(A)國內匯兌係指公眾以一定金額委託中華郵政公司轉帳(支付)與國內受款人之業務(B)國內匯兌係指公眾以一定金額委託中華郵政公司支付與國內受款人之業務(C)郵政禮券係指中華郵政公司發行，並由其依面額對持有人有(無)條件付款之無記名有價證券(D)郵政禮券係指中華郵政公司發行，並由其依面額對持有人無條件付款之(無記名)記名有價證券
正確答案:(B)
郵政匯兌之種類如下：
一、國內匯兌：指公眾以一定金額委託中華郵政公司支付與國內受款人之業務。
二、國際匯兌：指公眾以一定金額委託中華郵政公司轉付與國外受款人，及接受通匯國匯入轉付與國內受款人之業務。
三、郵政禮券：指中華郵政公司發行，並由其依面額對持有人無條件付款之無記名有價證券。
【評論主題】31.依民國 110 年 1 月 27 日修正公布之「電子支付機構管理條例」（生效日為民國 110 年 7 月 1 日）第 3 條之規定，與電子支付機構簽訂契約，約定使用者得以電子支付帳戶或儲值卡支付
【評論內容】
電子支付機構管理條例 第3條
本條例用詞，定義如下：一、電子支付機構：指依本條例經主管機關許可，經營第四條第一項及第 二項各款業務之機構。二、特約機構：指與電子支付機構簽訂契約，約定使用者得以電子支付帳 戶或儲值卡支付實質交易款項者。三、使用者：指與電子支付機構簽訂契約，利用電子支付帳戶或儲值卡， 移轉支付款項或進行儲值者。四、電子支付帳戶：指以網路或電子支付平臺為中介，接受使用者註冊與 開立記錄支付款項移轉及儲值情形，並利用電子設備以連線方式傳遞 收付訊息之支付工具。五、儲值卡：指具有資料儲存或計算功能之晶片、卡片、憑證等實體或非 實體形式發行，並以電子、磁力或光學等技術儲存金錢價值之支付工 具。六、代理收付實質交易款項：指接受付款方基於實質交易所移轉之款項， 並經一定條件成就、一定期間屆至或付款方指示後，將該實質交易之 款項移轉予收款方之業務。七、收受儲值款項：指接受付款方預先存放款項，並利用電子支付帳戶或 儲值卡進行多用途支付使用之業務。八、辦理國內外小額匯兌：指依付款方非基於實質交易之支付指示，利用 電子支付帳戶或儲值卡進行一定金額以下款項移轉之業務。九、支付款項，指下列範圍之款項：（一）代理收付款項：經營代理收付實質交易款項及辦理國內外小額匯兌 業務所收取之款項。（二）儲值款項：經營收受儲值款項業務所收取之款項。十、多用途支付使用：指電子支付帳戶或儲值卡內之儲值款項，得用於支 付電子支付機構以外之人所提供之商品或服務對價、政府部門各種款 項及其他經主管機關核准之款項。但不包括下列情形：（一）僅用於支付交通運輸使用，並經交通目的事業主管機關核准。（二）僅得向發行人所指定之人請求交付或提供商品或服務之商品（服務 ）禮券。（三）各級政府機關（構）發行之儲值卡或受理開立之電子支付帳戶，其 儲值款項由該政府機關為付款方預先存放。
正確答案：(A)特約機構
【評論主題】30.金融機構應於首次使用生物辨識技術或技術有重大變更時（如輔助資料、技術提供商），經何部門檢視該技術足以有效識別客戶身分，其評估範圍包含但不限於模擬偽冒生物特徵資料？(A)資訊部門 (B)風控部門
【評論內容】
金融機構運用新興科技作業規範 第5條 第9項
九、應於首次使用生物辨識技術或技術有重大變更時（如輔助資料、技術提供商），經資訊部門檢視該技術足以有效識別客戶身分，其評估範圍包含但不限於模擬偽冒生物特徵資料、經法遵部門確認符合相關法規要求、經風控部門確認生物辨識機制、作業流程及補償措施之風險控管。
答案為：(A)資訊部門
【評論主題】77.甲公司為一從事進口不同廠牌國外高級二手汽車，再銷售給國內消費者之公司，在銀行開立一個帳戶。請問下列哪些行為為疑似洗錢或資恐交易之態樣？(A)甲公司向銀行申請辦理外匯避險交易(B)國內消費者將購車
【評論內容】
(A)甲公司向銀行申請辦理外匯避險★★-----...
【評論主題】60.為降低洗錢及資恐風險，下列敘述何者錯誤？(A)A 國的洗錢防制措施嚴謹，因此就不會有洗錢行為發生(B)B 國缺乏有效地洗錢防制政策、法律及監理機關，因此擁有較高的洗錢及資恐風險(C)C 國的金融
【評論內容】(A)A 國的洗錢防制措施嚴謹，因此就不★(...
【評論主題】41.關於洗錢者利用守門員協助洗錢的情形，下列敘述何者錯誤？(A)越來越多洗錢者向專家尋求協助，替他們管理財務(B)合法的專業服務，也可能被洗錢者用來協助洗錢(C)有些洗錢者也會收買知情的專業人士，為
【評論內容】
(A)越來越多洗錢者向專家尋求協助，替他們管理財務(B)合法的專業服務，也可能被洗錢者用來協助洗錢(C)有些洗錢者也會收買知情的專業人士，為他們設計洗錢架構(D)買賣房地產時代替客戶收付款項不可能(可能)被洗錢者用來協助洗錢-----只要跟金流相關，都有可能洗錢
(A)(B)(C)皆尋找洗錢守門員幫忙
正確答案：(D)
【評論主題】2.依「金融機構防制洗錢辦法」規定，下列何者不是銀行應辦理客戶審查之時機？(A)與客戶建立業務關係時(B)進行 50 萬元以上通貨交易(C)使用 ATM轉帳時(D)發現疑似洗錢或資恐交易時
【評論內容】
金融機構防制洗錢辦法 第3條
金融機構確認客戶身分措施，應依下列規定辦理：一、金融機構不得接受客戶以匿名或使用假名建立或維持業務關係。二、金融機構於下列情形時，應確認客戶身分：（一）與客戶建立業務關係時。（二）進行下列臨時性交易： 1.辦理一定金額以上交易（含國內匯款）或一定數量以上電子票證 交易時。多筆顯有關聯之交易合計達一定金額以上時，亦同。 2.辦理新臺幣三萬元（含等值外幣）以上之跨境匯款時。（三）發現疑似洗錢或資恐交易時。（四）對於過去所取得客戶身分資料之真實性或妥適性有所懷疑時。
金融機構防制洗錢辦法 第2條
一定金額：指新臺幣五十萬元（含等值外幣）。
正確答案：(C)使用 ATM 轉帳時(並無規定)
【評論主題】57.重要政治性職務人士的職務與其管轄的業務會帶來不同的風險。下列何者為重要政治性職務人士之高風險警示訊號？(A)有權核准發給特許行業執照 (B)卸任已久且無政治影響力(C)明確告知其擔任的所有職務
【評論內容】金融機構及指定之非金融事業或人員，對於重...