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3.理財專員評估客戶所有理財目標均可同時達成,剩餘財產遠超過遺產稅免稅額時,不宜為下列何項規劃建議?(A)提升儲蓄額 (B)投保高額終身壽險 (C)分年贈與 (D)以子女為受益人之信託
問題詳情
3.理財專員評估客戶所有理財目標均可同時達成,剩餘財產遠超過遺產稅免稅額時,不宜為下列何項規劃建議?
(A)提升儲蓄額
(B)投保高額終身壽險
(C)分年贈與
(D)以子女為受益人之信託
參考答案
答案:A
難度:
簡單
0.696
書單:
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2.理財規劃人員在提供理財規劃諮詢及協助客戶執行理財計畫時,應以客戶利益優先,避免利益衝突,禁止短線交易、不當得利,並應公平處理,係基於下列何項原則?(A)忠實義務原則 (B)保密原則 (C)客觀性原
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4.有關編製家庭財務報表,下列敘述何者錯誤?(A)預售屋的預付款是資產科目 (B)資產與負債是存量的觀念(C)未實現的資本利得應顯示在收支儲蓄表中 (D)儲蓄是收入減支出後之淨額
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5.下列有關家庭收支儲蓄表之敘述何者正確?(A)儲蓄率=自由儲蓄率-還本儲蓄率(B)收支平衡點的收入=變動支出負擔÷工作收入淨結餘比率(C)資產成長率=資產變動額÷期初總資產(D)財務自由度=目前淨資
6.某乙 11 月的薪資收入 10 萬元,出售股票現金流入 50 萬元,其中 5 萬元是資本利得,現金流出 9 萬元,其中 5 萬元為生活支出,3 萬元為房貸利息,1 萬元為房貸本金,某乙 11 月的
7.假設 9 月份家庭收支儲蓄表:收入 8 萬元,各項費用支出 7 萬元,9 月份繳清 8 月份以信用卡簽帳消費款項 1.8 萬元,9 月份又有以信用卡簽帳消費 0.5 萬元於 10 月份支付。已知
8.王先生現年 60 歲,已工作 30 年,假設其每年稅後收入 150 萬元,支出 100 萬元,若合理的理財收入為淨值的 5%,則其財務自由度為何?(A) 30% (B) 45% (C) 60% (
9.孫先生已工作 5 年,年儲蓄 20 萬元,儲蓄成長率與投資報酬率相當,現在資產為 60 萬元,請問其理財成就率為下列何者?(A) 1 (B) 0.8 (C) 0.6 (D) 0.2
10.下列敘述何者錯誤?(A)假如市場利率係走低趨勢,則家庭工作收入一定會增加(B)家庭理財收入項目中,不包括薪資收入(C)善用折扣期間購物,是降低家庭生活支出方法之一(D)家庭理財支出並非全無彈性,
11.陳先生每月平均收入為 10 萬元,其每月基本支出 5 萬元,今計劃達成儲蓄購屋頭期款 300 萬元之目標,若其邊際儲蓄率為 50%,不考慮儲蓄之投資收益,則陳先生須費時多久方可達成其理財目標?(
12. B 君每月固定薪資 10 萬元,每月生活費用為 4 萬元,30 年房貸,每月攤還本利和 2 萬元,假設無其他收入及支出,每月剩餘全額均投資於定存,若存款利率等於通貨膨脹率,則 30 年後 B
13.針對房貸負擔,應就下列何者參考數值投保遞減型房貸壽險?(A)房屋市值 (B)持有土地公告現值(C)持有土地及建物市值 (D)房貸餘額
14.下列何者承受風險能力較高?(A)理財目標彈性越大者 (B)年齡越大者(C)資金需動用時間離現在越近者 (D)負債比率越高者
15.下列何者不是年金終值係數的運用? A.定期定額投資期末總金額 B.已知年繳保費與滿期領回之金額,推估儲蓄險報酬率 C.躉繳保費(A)僅 C (B)僅 A、B (C)僅 A、C (D) A、B、C
16.下列何者是結合平均報酬率與標準差的衡量指標,代表每承受一份風險會有多少風險貼水?(A)崔納(Treynor)指數 (B)詹森(Jensen)指數(C)夏普(Sharpe)指數 (D)法瑪(Fam
17.有關貨幣的時間價值,下列敘述何者錯誤?(A)終值是未來某一時點以當時幣值計算的價值(B)現值是以目前幣值計算的現在價值(C)年金終值表示每年收取或給付的錢,在經過一段期間後,所能累積的金額(D)
18.有關零息債券的目前價值之計算公式,下列敘述何者正確?(A)債券面值×複利現值係數(剩餘年限,市場殖利率)(B)債券面值×複利終值係數(剩餘年限,市場殖利率)(C)債券面值×年金現值係數(剩餘年限
19.在下列攤還方式下,何者可採年金方式計算?(A)本金平均攤還房貸 (B)本利平均攤還房貸(C)彈性還款總額房貸 (D)一次清償還款房貸
20.某甲預計 15 年後退休,預計屆時應有五百萬元作為退休後生活費用,若定期定額基金平均報酬率 6%,則每年「年初」應投資金額約為何?(A) 227,118 元 (B) 214,814 元 (C)
21.小張計劃自行開店創業,預期未來 5 年內每年淨收入 80 萬元,若 5 年後將店面轉讓可賣得 200 萬元,在 10%折現率下,合理開店資本額應為下列何者?(取近似值至萬元)(A) 334 萬元
22.考慮未來收支的育兒資產負債時,下列敘述何者錯誤?(A)養育小孩總支出的現值應視為育兒負債(B)將家庭稅後總所得,加上夫妻兩人之生活費用後,折現後可得育兒資產(C)若育兒資產小於育兒負債,應選擇雙
23.有關家庭財務規劃,下列敘述何者錯誤?(A)家庭計畫要將子女養育金及子女教育金考量在內(B)設算子女養育金時,須考慮通貨膨脹率(C)租屋及購屋的選擇與子女養育金沒有關係(D)若子女教育金之規劃臨時
24.郝先生現有可運用資產 800 萬元,計劃從中提撥教育準備金投資於年投資報酬率 2%之基金,希望 3 年後預先備妥兩位兒子的 4 年大學教育準備金共 160 萬元,則目前郝先生所提撥之教育準備金應
25.下列何者非為房貸轉貸之費用?(A)鑑價費用 (B)代償費用 (C)設定規費 (D)契稅
26.下列房屋貸款型態中,何者可稱為理財型房貸?(A)隨借隨還型 (B)提早還清型 (C)到期還款型 (D)超額貸款型
27.有關購屋或租屋之決策,下列哪些為使用淨現值法時需考慮之變數? a.折現率 b.未來各期淨現金流量c.年限(A)僅 ab (B)僅 bc (C)僅 ac (D) abc
28.阿義目前有 100 萬元現金及每年投資 80 萬元,預計 3 年後要購屋,房貸利率 5%,借期 20 年,投資報酬率6%,自備款三成,則 3 年後阿義至多有能力買若干金額之房子?(取最接近值)(
29.小周計劃以低利貸款貸 200 萬元,年利率 2.5%,信用貸款 100 萬元,年利率 6%及標會 100 萬元,年利率 8%共計 400 萬元購屋,請問其平均借款利率為何?(A) 4.125%