【???姆咪問號???】評論

金融科技力 2024版 P.327-378理財機器人的服務流程根據黃以孟(2016)之分析，實務上，理財機器人服務可分為以下四個流程：瞭解客戶->提供投資組合建議->建立投資組合，執行交易->自動化管理與風險監控 1.瞭解客戶(Know Your Customer,KYC)：藉由線上問券調查方式瞭解客戶的理財規劃與投資需求。2.提供投資組合建議：結合KYC的資訊後，納入財務模型中，透過大數據分析與演算法，產出適合客戶的投資策略與資產分配比例建議。或提供客戶不同風險或報酬等級的投資組合建議，讓客戶自主進行投資。3.建立投資組合，執行交易：在客戶選定投資策略後，協助建構專屬的投資理財計劃，通常分為三種執行方式：　(一)由客戶將資金存入特定理財帳戶，讓理財機器人直接為客戶管理該帳戶資金。　(二)客戶未進行資金轉移，只接受理財機器人的投資建議。　(三)理財機器人提供連結管道，導引客戶到線上交易平台完成交易。4.自動化管理與風險監控：投資組合完成後，機器人理財公司將協助客戶定期檢視投資績效，評估是否符合客戶原先設想的投資目標，並依據演算法所計算出的最新結果，建議客戶是否需要動態調整投資組合(再平衡交易)。若金融市場出現突發性事件或劇烈波動時，也會協助客戶盡快處理手中的風險性資產。