【用戶】Ju Bei
【年級】高三下
【評論內容】(一) 地域風險:1、 銀行應識別具較高洗錢及資恐風險的區域。2、 於訂定高洗錢及資恐風險之區域名單時，銀行得依據其各分公司(或子公司)的實務經驗，並考量個別需求，以選擇適用之風險因素。 (二) 客戶風險:1、 銀行應綜合考量個別客戶背景、職業與社會經濟活動特性、地 域、以及非自然人客戶之組織型態與架構等，以識別該客戶洗錢 及資恐風險。2、 於識別個別客戶風險並決定其風險等級時，銀行得依據以下風險 因素為評估依據:(1) 客戶之地域風險:依據銀行所定義之洗錢及資恐風險的區域名 單，決定客戶國籍與居住國家的風險評分。(2) 客戶職業與行業之洗錢風險:依據銀行所定義之各職業與行業 的洗錢風險，決定客戶職業與行業的風險評分。高風險行業 如從事密集性現金交易業務、或屬易被運用於持有個人資產 之公司或信託等。(3) 個人客戶之任職機構。(4) 客戶開戶與建立業務關係之管道。(5) 首次建立業務關係之往來金額。(6) 申請往來之產品或服務。(7) 客戶是否有其他高洗錢及資恐風險之表徵，如客戶留存地址與分行相距過遠而無法提出合理說明者、客戶為具隱名股東 之公司或可發行無記名股票之公司、法人客戶之股權複雜度 ，如股權架構是否明顯異常或相對其業務性質過度複雜等。(三) 產品及服務、交易或支付管道風險:1、 銀行應依據個別產品與服務、交易或支付管道的性質，識別可能會為其帶來較高的洗錢及資恐風險者。2、 銀行於推出新產品或服務或辦理新種業務(包括新支付機制、運 2用新科技於現有或全新之產品或業務)前，應進行洗錢及資恐風險評估，並建立相應之風險管理措施以降低所辨識之風險。
【用戶】Lauren Lin
【年級】高二下
【評論內容】風險相關政策及程序：就洗錢及資恐風險進行辨識、評估、管理之相關政策及程序。其中應至少涵蓋客戶、地域、產品及服務、交易或支付管道等面向。並依下列規定辦理：1、製作風險評估報告。2、考量所有風險因素，以決定整體風險等級，及降低風險之適當措施。3、訂定更新風險評估報告之機制，以確保風險資料之更新。4、於完成或更新風險評估報告時，將風險評估報告送金管會備查。