02、 （ ） 小明預期在 10 個月後付新屋首期訂金，需要資金約 50 萬元，目前已準備 30 萬元，收入為每月 4萬元，在未來每月的儲蓄率需達到多少才能順利達成？(A) 30% (B) 40% (
45、 （ ） 有關個人節稅規劃，下列敘述何者正確？(A) 我國有關個人之各項稅項均採「屬地主義」，將資金匯至海外投資，既可降低個人綜合所得稅亦可合法規避贈與及遺產稅 (B) 夫妻相互贈與免稅，故其中
46、 （ ） 祖父身故，繼承人有：長子〈38歲〉、長女〈33歲〉及次女〈30歲〉。三人決定拋棄繼承，由三位孫子 A〈15歲〉、B〈12歲〉及 C〈8歲〉繼承，則被繼承人直系血親卑親屬「扣除額」為多少
04、 （ ） 理財規劃人員在協助客戶執行規劃方案時，下列敘述何者正確？(A) 無論目標為何，應優先行銷所屬銀行之商品 (B) 風險承受度低之客戶，可配置較多股票型基金 (C) 銀髮族宜搭配高比例之衍
47、 （ ） 有關長期理財目標的敘述，下列何者錯誤？(A) 目標達成年限越長，越應該選擇報酬率高的投資工具 (B) 目標達成年限越長，越應該以定存為主要的投資工具 (C) 長期理財目標原則上可跨過景
48、 （ ） 小張 30歲，新婚，計劃 20年後累積子女上大學教育基金 300萬元，及自行創業基金 500萬元，假設年報酬率為 3%，請問小張在未來 20年期間，平均年儲蓄要達若干才能實現其理財目標
05、 （ ） 針對購屋、子女教育與退休等目標的資金配置，採用「目標並進投資法」，下列敘述何者正確？(A) 建議客戶延長每一目標達成年限 (B) 建議客戶於同一時間只設定一個目標 (C) 建議客戶先完
49、 （ ） 想在三年後結婚，屆時需要 50萬元的資金，假設現在已有 20萬元，把資金全存在 3%的定存，每年還需要存多少錢？（取最近值）(A) 9.1 萬元 (B) 10.1 萬元 (C) 11.
07、 （ ） 有關生涯規劃建立期與高原期階段，下列敘述何者錯誤？(A) 高原期階段的理財活動負擔減輕、準備退休 (B) 高原期階段的投資工具應以股票型基金為主 (C) 建立期階段的理財活動宜量入為出
50、 （ ） 張三現年 45歲，年收入為 100萬元，若家庭支出為 80萬元，其中張三之個人支出為 30 萬元，打算 65歲退休，85 歲終老，假設收入成長率 = 支出成長率 = 儲蓄利率，依淨收入
10、 （ ） 有關衡量家庭的負債結構，下列敘述何者錯誤？(A) 家庭負債依其用途可分為投資負債、消費負債與自用資產負債 (B) 生息資產－投資負債＝投資淨值 (C) 自用資產負債應考慮還款能力 (D
11、 （ ） 蔡經理 99 年底之自用資產 1,500 萬元，生息資產 1,000 萬元，負債 900 萬元，其淨值投資比率為何？(A) 62.50% (B) 160% (C) 40% (D) 11
12、 （ ） 有關利率敏感度分析，下列敘述何者錯誤？(A) 利率敏感部位＝貸款－存款－股票投資額 (B) 利率敏感部位愈高，利率變動對淨值影響愈大 (C) 利率長期向上趨勢明顯，辦理定期存款時應選擇
14、 （ ） 倘 B 君每月固定薪資 10 萬元，每月生活費用為 4 萬元，30 年房貸，每月攤還本利和 2 萬元，假設無其他收入及支出，每月剩餘全額均投資於定存，若存款利率等於通貨膨脹率，則 30