【???姆咪問號???】評論

金融科技力 2024版 P.290-291若P2P借貸管理不當，亦帶來多項風險：1.違約風險：P2P借貸業務通常針對小微客戶小額貸款的服務，很多貸款的業務都是沒有抵押且無擔保的，違約風險相對較高。2.平台倒閉風險：為了拓展業務，許多P2P借貸公司承擔了擔保責任，導致經營風險增加。一旦平台經營虧損而發生倒閉，資金託管若又不完善，就可能發生借貸契約無法履行或客戶資金被挪用的風險。(D)3.詐欺風險：若P2P借貸平台只追求業務的拓展，無相關交易確認與可疑交易分析，容易發生竊盜、洗錢、資助恐怖分子、侵害消費者隱私及個資保護等詐欺或法律風險。(C)4.資訊不對稱風險：投資人不易取得或確認借款人提供之財務或其他資訊，導致過度仰賴平台的信用評等。5.流動性風險：投資人取得之債權憑證多缺乏次級市場，不易轉售換取現金，面臨流動性風險。(次級市場：已經發行的證券，又繼續流通買賣的市場。)6.投資人保護風險：P2P借貸多無投資人保護機制，且未明確告知廣大投資人此項事實。(A)7.網路攻擊風險：P2P借貸交易透過網路進行，借貸系統同樣面臨網路攻擊風險。(B)P.288-289P2P借貸的特色：1.更精確的核貸：一旦放款模型出現違約案例，違約資訊將立刻回饋模型。2.核貸量增加：新增網路數據、社群資料與借貸雙方的多樣化，將增加借貸成交的機會與額度，導致核貸量增加。缺少信用紀錄的借款人未來將較有機會，獲得高額貸款。3.管理與透明度：貸方將根據自身風險偏好，決定其放款對象與放款利率，故能提高貸方對放款利率的控制能力，也能夠監督借方的資金使用。4.降低借款人成本：因管理與透明度提升，有助於辨識借方信用，且藉由線上配對，預期有助降低中介成本，故P2P放款人的資金回報將比傳統儲蓄高，借款人的資金成本也較低。5.快速且友善：多數平台將借款人與放款人直接連結，運用進階的審核方式讓流程順暢化。