公職銀行內部控制法規

23.以動產或有價證券設定質權為擔保之授信案件(存單質借除外)，不論為借款人或第三人提供，均應填具擔保物提供證。(A)O(B)X

24.辦理自用住宅放款已取得足額擔保時，若考量債權確保可再徵提最多一名一般保證人。【已取得足額擔保時，不得以任何理由要求借款人提供保證人，但借款人為強化本身信用條件，主動向本行提出保證人者不在此限。】

25.辦理自用住宅放款及消費性放款，雖已取得足額擔保時，但如借款個案有共同借款之事實（如不動產所有權為二人以上共同持分），且借款申請書載明共同申請借款之情事時，仍得徵提共同借款人，惟須加簽切結書。(A

26.辦理自用住宅放款及消費性放款，於簽定抵押權設定契約時，應由擔保物提供人自行選擇設定「普通抵押權」或「最高限額抵押權」，該抵押權所擔保之債務範圍，亦應一併由客戶自行勾選。(A)O(B)X

27.辦理法人戶授信案時，所徵提之董事會同意借款決議錄金額不得空白。(A)O(B)X

28.單位新承作授信案件時，需徵提「辦理貸款案件檢核表」，以檢核案件來源、借款人財資力、資金用途之合理性。(A)O(B)X

29.辦理不動產塗銷作業，應查詢列印該債務人「客戶歸戶資料」，以判斷聯行間有無剩餘主從債務，以免逾越單位抵押權塗銷授權權限(聯行若尚有主、從債務需聯行同意塗銷)之風險。(A)O(B)X

30.辦理法人戶授信總額達二千萬元以上，即應查詢聯徵N20-會計師簽證上市櫃公司及受懲戒紀錄資訊或金管會會計師懲戒紀錄，以查證會計師是否經主管機關懲戒。【三千萬元以上】(A)O(B)X

31.授信案件初次撥貸時若票債信查詢日已逾一個月，應同時對借款戶及保證人之票債信重新辦理查詢且無重大變動始予以撥貸。(A)O(B)X

32.辦理授信業務，應主動自貸放日起算15個營業日內通知或掛號郵寄「與正本相符」之借據或授信契約書影本予主債務人收執，並留存寄送憑證。【主、保債務人都要通知或郵寄】(A)O(B)X

33.營業單位辦理有增建未保存登記建物之不動產擔保案件，應徵提「未保存登記建物所有權切結書」或佐證文件。(A)O(B)X

34.依本行「成屋貸款作業要點」規定，辦理餘屋貸款案件最高貸放成數不得逾鑑估淨值之七成，且貸款之授信總餘額不得超過本行授信總餘額百分之二十。【授信總餘額不得超過本行授信總餘額百分之十】(A)O(B)X

35.營業單位辦理成屋貸款，每戶還款塗銷金額不得低於每戶借款金額之1.2倍，以促使授信戶加速售屋後之還款。(A)O(B)X

36.辦理授信業務，於貸放日後15個營業日內若經通知並由主、保債務人親自領取借據或授信契約書影本者，單位應設簿登記領取紀錄留存備查。(A)O(B)X

37.營業單位辦理不動產鑑估作業，應於鑑估報告中應敘明該鑑價案例最近1年內鑑價資料以做為參考資料。(A)O(B)X

38.辦理擔保授信案件時，應以本行設定第一順位者為限(包括連續次順位抵押)，但本行若係辦理第二順位(含)以上者，應一律送總行核定。(A)O(B)X

39.營業單位對股票擔保融資案件，若有擔保維持率不足之情形，應於次營業日以存證信函通知借款人及擔保物提供人，於通知後五個營業日內，須償還（部份）放款或將不足款匯入本行開立之備償專戶中，否則單位應立即處

40.依「股票擔保融資處理要點」第4條規定，基於風險分散原則，對同一公司辦理質權設定之股票合計不得超過該公司實收資本額百分之十，累計融資金額最高為新台幣10億元。【百分之五】(A)O(B)X

41.辦理股票擔保融資案件，應於撥貸前(含額度動用)，至行內網路查詢同一公司股票融資佔其實收資本額比率，以落實限額控管。(A)O(B)X

42.辦理擔保授信案件，係由保證人提供不動產設定抵押權為擔保案件時，其抵押權應同時設定借款人及保證人為債務人。(A)O(B)X

43.辦理工程履約保證案件，應按季追蹤工程進度，以覈實檢視保證解除是否合宜。【應按月追蹤工程進度】(A)O(B)X

44.單位辦理建築融資投保之營造綜合保險，應於保險契約加註優先給付本行之「債權人附加條款」，以維本行債權。(A)O(B)X

45.單位辦理中央銀行管制之土地抵押貸款案件，應檢附「辦理土地抵押貸款檢核表」，以審視該案之貸放成數並確認擔保品及還款來源，以落實授信前央行規範事項檢核作業。(A)O(B)X

46.授信戶未能依約繳付利息者或分期攤還達一個月者，須含關係戶一併辦理覆審工作以確保債權，且視情況需要得隨時再辦理覆審。(A)O(B)X

47.受理客戶提前清償或非依契據約定還款時，得接受客戶以口頭約定或電話通知由客戶活期存款帳戶扣款轉帳還款。【應由客戶開立取款憑條或支票辦理】(A)O(B)X

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