公職銀行內部控制法規

34.客戶來行領取不寄送之對帳單時，應請客戶以簽收或簽蓋原留信託印鑑。(A)O(B)X

35.基金客戶對帳單選擇不寄送時，若無法當面交付對帳單予委託人時，應以電話聯絡方式確認對帳內容。【應聯絡委託人來行變更對帳單寄送方式】(A)O(B)X

36.基金對帳單辦理銷毀作業時，應由自行查核主管會同單位主管再行銷毀，且應詳實記錄銷毀日期於基金綜合對帳單查核明細表，並由辦理銷毀作業人員及主管簽章。(A)O(B)X

37.「自主投資同意書」為特定客戶及不同意簽署「委託人推介同意書」者，於首次(不限基金標的檔數或交易筆數)交易時必要簽署之文件。【「自主投資同意書」係特定客戶及不同意簽署「委託人推介同意書」者應於交易

38.為符合內部控制原則，分行填寫「保險作業檢核表｣時，其保險督導主管與檢核人員不得為同一人，惟業務人員與檢核人員可為同一人。(A)O(B)X

39.為推展分行保險業務之需要，分行保險督導主管得由分行經理、作業主管、助理作業主管或理財襄理擇一擔任，惟需取得人身、產物、投資型及外幣收付非投資型保險商品招攬資格。(A)O(B)X

40.為推展保險業務需要，分行保險督導主管得於「人壽業務作業檢核表｣與「人身保險商品銷售服務說明/契約重要內容說明確認表｣，覆核自身招攬之保險案件。【保險督導主管自身招攬之保險案件不得由本人覆核。】(

41.若客戶之「投資屬性評量表」評量之投資屬性為R5或R6，且問卷第10題填答所能承受最大價格波動幅度損失在(A)10%以內者，須請客戶再次確認後於該欄位「親簽+蓋章」，並由作業主管擔任「評估再確認人

42.凡自然人辦理基金業務時，除投資屬性評量表(KYC)外，餘皆可依「授權書」方式，授權配偶及直系親屬代為簽署。【未成年人除外】(A)O(B)X

43.自然人(不含未成年人)辦理基金業務，除投資屬性評量表(KYC)外，得依「授權書」授權配偶及親屬代為簽署。【僅可授權配偶及直系親屬代為簽署】(A)O(B)X

44.委託人若授權由指定人員辦理基金業務時，應先出具「授權書」，且該「授權書」應由委託人親簽並加蓋原留印鑑，並由分行同仁見簽始生效力。(A)O(B)X

10.辦理授信案件時，應檢附授信利率評計表，以適時反映市場利率水準，健全利率風險管理，並提供授信戶公正及透明之定價模式，確保借貸雙方權益。(A)O(B)X

11.承作法人授信案件，所徵提之資產負債表貸方科目「股東往來」發生貸餘時，應徵提墊款股東之「股東債權居次同意書」。(A)O(B)X

12.單位受理客戶申請貸款，填寫授信申請書時，經辦人員應逐條向借款人及保證人解說「消金貸款客戶須知說明書」後，再請借款人簽名確認，以避免違反金融消費保護法之風險。【借款人及保證人都要簽名確認】(A)O

13.辦理貸款續約案件時，無需再取得當事人書面同意，即可至財團法人金融聯合徵信中心查詢該公司負責人個人資料。【仍須取得當事人同意】(A)O(B)X

14.單位辦理徵、授信業務，徵提之最近期會計師財簽報告書時，亦應查詢聯徵N20項目(會計師簽證上市櫃公司及受懲戒紀錄資訊)，以確認該會計師有無受懲戒紀錄。(A)O(B)X

15.單位受理消金案件，應請主保債務人簽署「消金貸款客戶須知說明書」，以避免違反金融消費保護法之風險。(A)O(B)X

45.若委託人已簽署授權書並授權由指定人員辦理基金業務，委託人於下單交易時，被授權人應於申請書委託人簽章之空白處加註被授權人於「授權書」之簽章式樣，以明責任。(A)O(B)X

16.辦理授信案件之資金用途為「公司營運週轉金」，若該筆授信案之保證人為公司負責人時，則該筆貸放資金得轉入保證人帳戶。【不論保證人身分為何，資金流向與借款用途不符，即有貸放資金遭流用風險。】(A)O(

17.對自行增貸案件，原資金用途為購置房屋，嗣後再另行增貸時係將原貸金額或餘額加計增貸金額另行撥貸，並清償原貸，應以週轉金或修繕房屋名義貸放，以納入銀行法第72-2條控管範疇。【不得以週轉金或修繕房屋

18.辦理以不動產抵押貸款授信案件，如果有申貸成數偏高或建物預估造價成本高於本行規定之標準造價，應提供資料佐證或敘明原因。(A)O(B)X

19.擔保品鑑價應依本行規定以二案例與鑑估標的之差異進行比較分析，以決定鑑估標的之每坪單價。(A)O(B)X

20.單位辦理徵信作業，應於「放款查詢系統」列印該授信戶之關係戶授信明細，以檢視人工填製之授信案件「關係戶授信明細表」內容是否一致，以避免影響審核人員對本行整體承擔風險判斷之風險。(A)O(B)X

21.單位辦理不動產授信案件，所徵提抵押權書類中之「土地、建築物抵押權設定契約書其他約定事項」，應由借款人選擇並確認所設定抵押權種類及擔保範圍。【應由擔保物提供人自行選擇】(A)O(B)X

22.辦理建築融資撥貸前，應取得建商與營造廠商之承攬契約，影印留存；營造廠商未將法定抵押權預為登記者，應徵提營造廠商出具表明截至聲明日止，建商就系爭承攬工程所生之債務皆已清償之切結書；已預為登記者，應

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