48、 （ ） 有關全生涯資產負債表與保險需求之敘述，下列何者正確？(A) 營生資產 H＋實質資產 A－養生負債 F－實質負債 L＝一生的淨值 E (B) 保險需求以淨收入彌補法計算其應保額＝養生負債
49、 （ ） 小張 30 歲且新婚，計劃 20 年後累積子女上大學教育基金 300 萬元，及自行創業基金 500 萬元，假設年報酬率為 3%，請問小張在未來 20 年期間，平均年儲蓄要達若干才能實現
50、 （ ） 在計算保險需求額時，下列敘述何者錯誤？(A) 在有遺產時以淨收入彌補法計算的保險需求額應低於以遺族需要法計算的保險需求額 (B) 未成家者因為尚未確定養生負債，可用淨收入彌補法來計算保
02、 （ ） 金融控股公司之設立，對於消費者及金融從業人員之影響，下列敘述何者錯誤？(A) 金融人員可以發揮交叉行銷之綜效 (B) 行政支援人員比率大幅提高 (C) 理財專員必須充實各種金融商品專業
03、 （ ） 診斷與分析客戶財務情況是財務規劃流程的一部分，下列何項工作在此階段完成？ I.確認投資工具 II.確認財務現況的優劣點 III.推薦節稅策略 IV.蒐集財務資料(A) 僅 II & I
04、 （ ） 下列何種目標設定符合 SMART 原則？(A) 打算在 20 年後的 55 歲退休，屆時有 2 千萬元的養老基金 (B) 任意操作衍生性商品，以小博大，在 40 歲以前快速致富 (C)
05、 （ ） 有關目標順序法與目標並進法之敘述，下列何者錯誤？(A) 目標順序法的優點為同一時間只限定一個目標，可儘早達成理財目標 (B) 目標順序法的缺點為順序在後的目標，可能較無足夠的時間與資源
07、 （ ） 有關投資類型的描述，下列敘述何者錯誤？(A) 保守型的投資人其主要的投資工具為定存、國庫券、票券 (B) 穩健型的投資人其主要的投資工具為特別股、公司債、平衡型基金 (C) 積極型的投
09、 （ ） 小明 2 年前以自備款 300 萬元購買當時價值 900 萬元的透天厝，其餘不足額向銀行申貸，約定前 3年只還利息不還本金，目前房子市價 1,200 萬元，則現在小明的自用資產貸款成數
10、 （ ） 阿忠工作年收入 50 萬元，年消費 60 萬元，年利息支出 5 萬元，儲蓄險保費支出 2 萬元，則其年儲蓄率為何？(A) -10% (B) -17% (C) -25% (D) -34%
11、 （ ） 有關個人理財之觀念，下列敘述何者錯誤？(A) 利率持續向上趨勢明顯，定存應選擇以機動利率計息 (B) 當新台幣對美元升值，同時日圓對美元貶值，則新台幣對日圓貶值 (C) 理財成就率愈大
12、 （ ） 老李目前每月薪資 10 萬元，勞健保扣繳 5,000 元，所得稅扣繳 1 萬元，因工作所花油錢為 5,000 元，假設其工作收入淨結餘比率不變，若每月固定生活開銷 3 萬元，另需繳房貸
14、 （ ） 有關執行家庭預算控制，下列敘述何者正確？(A) 貸款及繳保費年期最遲應控制在退休時截止，讓退休後只有理財支出而沒有生活支出 (B) 生活儲蓄在工作期應為正數，若是負數則表示寅吃卯糧，入
15、 （ ） 有關緊急預備金之敘述，下列何者錯誤？(A) 可以備用的貸款額度來籌備 (B) 以存款籌備，其機會成本為因準備流動性而可能無法達到長期投資的平均報酬率 (C) 存款利率與短期信用貸款利率
16、 （ ） 下列敘述何者錯誤？(A) 一個家計預算規劃，可以概分為「月儲蓄預算」與「年儲蓄預算」兩部分 (B) 月儲蓄預算為當月薪資、佣金、房租、利息收入，扣除當月食衣住行育樂等及房貸支出後應有的
17、 （ ） 王經理投資某一剛付完息且尚餘 7 年到期、面額 500 萬元債券，每半年付息一次，票面年利率 3%，若買進時市場利率升至 4%，則該債券合理價格為下列何者？（取最接近值）(A) 4,6
18、 （ ） 下列敘述何者錯誤？？(A) 在同樣利率下，期間愈長，複利效果愈大 (B) 在同樣期間下，利率愈高，複利效果愈大 (C) 實質投資報酬率＝名目投資報酬率－通貨膨脹率 (D) 在整體投資報
20、 （ ） 不考慮股票配股配息，投資股票金額 50 萬元，第一年底金額變為 100 萬元，第二年底金額變為 50 萬元，第三年底金額變為 60 萬元，第四年底金額變為 90 萬元，下列敘述何者正確
21、 （ ） 下列何者是資本預算最廣為接受的評估方式，係將各投資案未來收益的現金流量還原為現值，接著以扣除成本後的淨現值來比較各投資案是否划算？(A) 股利折現模式(DDM) (B) 漲跌比率(AD