【Cypress Chou】點評問題和點評內容

引用出處:https://www.fund.gov.tw/News_Content.aspx?n=708&s=16899貨幣市場金融市場可分為資本市場及貨幣市場，前者係長期資金之供需交易市場，後者則為短期資金之交易市場。貨幣市場主要透過短期信用工具之媒介，促使短期資金之供給與需求達成密切配合，是以無論個人、企業、金融機構、機關團體或政府，均得透過其調度或運用短期資金。由於貨幣市場中有價證券之發行面額均甚高，政府、金融機構或大型企業挾其龐大資金，自然成為該市場之主要參與者，一般投資人之接觸機率相對亦較有限。惟近年之短期資金鬆緊呈多變局面，該市場已高度引起擁有可觀資金之個人投資者相當之注意。貨幣市場呈自由競爭型態，其金融效率相當高，因而於金融體系中之地位亦日愈重要，尤以現今金融自由化、證券化之趨勢下，貨幣市場應更能發揮其作用。目前國內之貨幣市場之主要短期信用工具為國庫券、銀行承兌匯票、商業本票及可轉讓定期存單等有價證券，而票券公司為該市場之要角，其操作方式分為專線交易（議價交易）及櫃檯交易（市價掛牌）二種，並得依需要作附買回條件之交易，企業或個人均可多加利用。

【評論主題】8.可轉讓定期存單可以在下列何種市場買的到？ (A)資本市場 (B)股票市場 (C)債券市場 (D)貨幣市場

【評論內容】

【評論主題】80.下列對重要政治性職務人士的敘述，何者正確？ (A)現任國外政府之重要政治性職務人士，應直接視為高風險 (B)現任國內政府之重要政治性職務人士，應給予禮遇，無須確認客戶身分 (C)非現任國內政府之

【評論內容】金融機構防制洗錢辦法

【評論主題】79.銀行得採行之簡化確認客戶身分措施，不包括下列何者？ (A)降低客戶身分資訊更新之頻率 (B)降低持續性監控之等級，並以合理的金額門檻作為審查交易之基礎 (C)從交易類型或已建立業務往來關係可推斷

【評論內容】銀行防制洗錢及打擊資恐注意事項範本

【評論主題】78.有關金融機構對達一定金額以上之通貨交易規定，下列敘述何者錯誤？ (A)應確認客戶身分並留存相關紀錄憑證 (B)如能確認客戶為交易帳戶本人者，可免確認身分，惟應於交易紀錄上敘明係本人交易 (C)交

【評論內容】金融機構防制洗錢辦法

【評論主題】77.下列何者對確保銀行建立及維持適當有效之防制洗錢及打擊資恐內部控制負最終責任？ (A)董事會 (B)總經理 (C)法令遵循主管 (D)防制洗錢及打擊資恐專責主管

【評論內容】銀行業及其他經金融監督管理委員會指定之金融機構防制洗錢及打擊資恐內部控制與稽核制度實施辦法

【評論主題】73.依金融機構防制洗錢辦法規定，對於經檢視屬疑似洗錢或資恐交易者，均應於防制洗錢及打擊資恐專責主管核定後立即向法務部調查局申報，核定後之申報期限不得逾幾個營業日？ (A)一個營業日 (B)二個營業

【評論內容】金融機構防制洗錢辦法

【評論主題】76.依「銀行防制洗錢及打擊資恐注意事項範本」規定，何謂「臨時性交易」？ (A)本行客戶到非開戶之本行分行辦理交易 (B)民眾到非已建立業務關係銀行辦理之交易，包括現金匯款、換鈔等交易 (C)本行客戶

【評論內容】銀行防制洗錢及打擊資恐注意事項範本

【評論主題】74.金融機構辦理下列何種保險商品時，適用辨識及驗證實質受益人身分之規定？ (A)財產保險 (B)傷害保險 (C)健康保險 (D)人壽保險

【評論內容】金融機構防制洗錢辦法

【評論主題】75.金融機構應依重要性及風險程度，對現有客戶身分資料進行審查，並於考量前次執行審查之時點及所獲得資料之適足性後，在適當時機對已存在之往來關係進行審查。下列何者不是至少應包括的適當時機？ (A)客戶

【評論內容】金融機構防制洗錢辦法

【評論主題】69.銀行業欲修正「防制洗錢及打擊資恐之內部控制制度」，應經下列何者通過？ (A)審計委員會 (B)董（理）事會 (C)法務部調查局 (D)金融監督管理委員會

【評論內容】銀行業及其他經金融監督管理委員會指定之金融機構防制洗錢及打擊資恐內部控制與稽核制度實施辦法

【評論主題】71.金融監督管理委員會對於銀行業防制洗錢及打擊資恐內部控制及稽核制度之執行情形辦理查核之方式，下列何者正確？ (A)得採風險評估方法隨時派員辦理查核，查核方式僅限現地查核 (B)得採風險評估方法委託

【評論內容】銀行業及其他經金融監督管理委員會指定之金融機構防制洗錢及打擊資恐內部控制與稽核制度實施辦法

【評論主題】70.金融機構及指定之非金融事業或人員對於達多少金額以上之通貨交易，除本法另有規定外，應向何機關申報？ (A)新臺幣五十萬元（含等值外幣）；法務部廉政署 (B)新臺幣五十萬元（含等值外幣）；法務部調查

【評論內容】金融機構對達一定金額以上通貨交易及疑似洗錢交易申報辦法

【評論主題】67.金融機構因執行業務而辦理國內外交易，應留存必要之交易紀錄。交易紀錄之保存，自何時起應至少保存多久？ (A)交易完成時起，應至少保存 3 年 (B)交易完成時起，應至少保存 5 年 (C)建立業務

【評論內容】金融機構防制洗錢辦法

【評論主題】66.依洗錢防制法規定，下列哪一個行政機關為辦理防制洗錢業務，得設置基金？ (A)財政部 (B)法務部 (C)內政部警政署 (D)中央銀行

【評論內容】洗錢防制法修正日期：民國 112 年 06 月 14 日

【評論主題】30.我國中央銀行為了因應今(2024)年 4 月即將調漲的電價所帶來的通貨膨脹壓力，於是在 3 月 21 日的理監事聯席會議決議升息半碼。請問半碼為： (A) 0.125 個百分點 (B) 0.5

【評論內容】引用出處:https://www.sinotrade.com.tw/richclub/hotstock/%E5%8D%87%E6%81%AF%E6%98%AF%E4%BB%80%E9%BA%BC-%E5%A4%AE%E8%A1%8C%E5%8D%87%E6%81%AF%E5%B0%8D%E8%82%A1%E5%B8%82%E6%9C%89%E4%BB%80%E9%BA%BC%E5%BD%B1%E9%9F%BF-6%E5%A4%A7QA%E6%90%9E%E6%87%82%E6%89%80%E6%9C%89%E7%96%91%E5%95%8F-%E5%8F%A6%E5%B8%B6%E4%BD%A0%E4%B8%80%E5%9C%96%E5%9B%9E%E9%A1%A7%E5%8F%B0%E7%81%A3%E8%BF%9110%E5%B9%B4%E5%8D%87%E9%99%8D%E6%81%AF%E6%AD%B7%E5%8F%B2--65fd40c3d4e6459a84f81289

【評論主題】38.甲股份有限公司為支應營運所需，欲向銀行申請中期週轉資金授信新台幣 2.5 億元，請問甲公司依規定需要提供哪些中長期徵信資料？ (A)無須提供 (B)預估資產負債表、預估損益表、現金流量預估表、

【評論內容】中華民國銀行公會會員徵信準則

【評論主題】31.依銀行公會徵信準則徵取財務報表規範，下列何企業申請授信得以提供會計師驗資簽證及已附聲明書之自編財報？ (A)最近一年內新設立之授信戶總授信金額達新台幣三千萬元以上者 (B)企業總授信金額達新台幣

【評論內容】中華民國銀行公會會員徵信準則

【評論主題】28.依銀行公會徵信準則，對於徵信檔案之管理，下列敘述何者正確？ (A)徵信資料應加整理保持完整，並依客戶別單獨設卷 (B)授信戶已清償銷戶者，應於清償日將徵信檔案銷毀 (C)徵信檔案為正式文件，管理

【評論內容】中華民國銀行公會會員徵信準則

【評論主題】24.依銀行公會徵信準則，乙股份有限公司擬向銀行申請短期授信，下列何者不屬於徵信作業應索取之「基本」資料？ (A)乙公司董監事之財力證明 (B)授信戶資料表 (C)登記證件影本 (D)最近稅捐機關納稅

【評論內容】中華民國銀行公會會員徵信準則

【評論主題】27.下列有關辦理徵信作業之敘述何者錯誤？ (A)徵信報告可提供予客戶作為對客戶拒貸之藉口 (B)辦理追蹤徵信時，徵信單位知悉授信客戶有不良紀錄或突發事件發生者，應通知營業單位 (C)徵信報告內容必須

【評論內容】中華民國銀行公會會員徵信準則

【評論主題】25.依銀行公會徵信準則，辦理個人授信戶徵信作業，其在金融機構總授信金額達新台幣 2,000 萬元時，個人年度收入應與下列何者文件進行核對並酌予匡計？ (A)個人資料表所填之個人收入情形 (B)個人

【評論內容】中華民國銀行公會會員徵信準則

【評論主題】23.客戶擬向本行申請貸款，下列何者得免辦徵信及酌情免予索取相關徵信資料？ (A)提供他行存款證明 (B)本行優質存款客戶 (C)公營事業 (D)實收資本額達新台幣 100 億元以上之上市（櫃）公司

【評論內容】中華民國銀行公會會員徵信準則

【評論主題】20.聯合國全球契約(UN Global Compact)於 2004 年首次提出 ESG 的概念，視為評估一間企業是否永續經營重要的指標及投資決策。ESG 是 3 個英文單字的縮寫，下列何者為其中

【評論內容】

引用出處:https://bank.sinopac.com/sinopacBT/personal/article/eco-friendly/what-is-esg.html2004年聯合國全球契約組織（UN Global Compact）提出「ESG，環境保護（Environment）、社會責任（Social）和公司治理（Governance）」概念，即為企業永續經營的績效指標，下方列出這3大項標準的詳細內容，ESG評分機構也會根據環境、社會和公司治理表現來給予評級，再提供給投資人參考。

【評論主題】19.依銀行公會徵信準則，下列有關徵信工作之敘述何者錯誤？ (A)徵信人員對徵信資料應依法嚴守秘密 (B)徵信人員每年應至少進修三小時永續金融相關訓練課程 (C)徵信報告之內容，應依徵信人員個人意見撰

【評論內容】中華民國銀行公會會員徵信準則

【評論主題】17.依銀行法第十二條之一規定，所謂「自用住宅貸款」之「自住」，係指未供出租及營業使用，且除借款人本人外，由下列何人居住使用？ A.兄弟姊妹 B.配偶 C.未成年子女 D.父母或配偶父母 (A)僅

【評論內容】金管會為控管銀行承作不動產貸款風險所採行措施之問與答

【評論主題】14.依規定，下列何者得向聯徵中心查詢資料？ A.當事人 B.法院 C.檢察署 D.聯徵中心會員機構 (A)僅 AB (B)僅 ABD (C)僅 BCD (D) ABCD

【評論內容】引用出處:https://www.jcic.org.tw/main_ch/docDetail.aspx?uid=87&pid=87&docid=411

【評論主題】6.依銀行法規定，銀行對同一公營事業之授信總餘額，下列何者正確？ (A)不計入授信總餘額 (B)不得超過該銀行之淨值 (C)不得超過該銀行淨值百分之五 (D)不得超過該銀行淨值百分之十五

【評論內容】銀行法第三十三條之三授權規定事項辦法

【評論主題】43.本票上的何種記載，不得改寫？ (A)利率 (B)金額 (C)發票日 (D)付款地

【評論內容】

票據法第 11 條欠缺本法所規定票據上應記載事項之一者，其票據無效。但本法別有規定者，不在此限。執票人善意取得已具備本法規定應記載事項之票據者，得依票據文義行使權利；票據債務人不得以票據原係欠缺應記載事項為理由，對於執票人，主張票據無效。票據上之記載，除金額外，得由原記載人於交付前改寫之。但應於改寫處簽名。

【評論主題】41.若發票人簽發票據時，記載金額的文字與號碼不符，應如何決定票據金額？ (A)以號碼為準 (B)以文字為準 (C)以金額小者為準 (D)以金額大者為準

【評論內容】

法規名稱：票據法修正日期：民國 76 年 06 月 29 日第 7 條票據上記載金額之文字與號碼不符時，以文字為準。

【評論主題】24.下列何者為證券市場中經營融資融券業務的機構？ (A)信用合作社 (B)農漁會信用部 (C)證券集中保管公司 (D)證券金融公司

【評論內容】證券商辦理有價證券買賣融資融券管理辦法

【評論主題】22. M1B 定義中不包括下列哪一項？ (A)通貨淨額 (B)支票存款 (C)活期存款 (D)定期存款

【評論內容】引用出處:https://knowledge.cbc.gov.tw/front/qa/inpage/4312B8C2-663B-EB11-80EB-000C29A1B907

【評論主題】35.有關重要政治性職務人士之敘述，下列何者正確？ (A)現任國外政府之重要政治性職務人士，應直接視為高風險客戶 (B)現任國際組織之重要政治性職務人士，應予禮遇，直接視為低風險客戶 (C)非現任國內

【評論內容】金融機構防制洗錢辦法

【評論主題】32.銀行國外營業單位防制洗錢及打擊資恐主管，除兼任下列何者外，應為專任？ (A)國外營業單位主管 (B)總稽核 (C)法令遵循主管 (D)法務主管

【評論內容】銀行業及其他經金融監督管理委員會指定之金融機構防制洗錢及打擊資恐內部控制與稽核制度實施辦法

【評論主題】34.金融機構應在適當時機對已存在之往來關係進行審查。下列何者不是至少應包括的適當時機？ (A)客戶加開帳戶時 (B)客戶終止帳戶時 (C)依據客戶之重要性及風險程度所定之定期審查時點 (D)得知客戶

【評論內容】金融機構防制洗錢辦法

【評論主題】33.「金融機構防制洗錢辦法」要求客戶或具控制權者為下列何種身分者，適用辨識及驗證實質受益人身分之規定？ (A)我國公營事業機構 (B)外國公營事業機構 (C)我國政府機關 (D)外國政府機關

【評論內容】金融機構防制洗錢辦法

【評論主題】31.依金融機構防制洗錢辦法規定，下列何種情形可以無須確認客戶身分？ (A)與客戶建立業務關係時 (B)臨時性交易辦理新臺幣三萬元以上之跨境匯款時 (C)臨時性交易辦理新臺幣五十萬元以上之國內匯款時

【評論內容】金融機構防制洗錢辦法

【評論主題】29.依中華民國銀行公會會員徵信準則規定之「得酌情免辦徵信」，下列敘述何者正確？ (A)為聯貸案件之參貸行，經評估主辦行之聯貸說明書涵蓋所需之徵信資料及範圍，得以聯貸說明書作為徵信報告 (B)會員銀行

【評論內容】中華民國銀行公會會員徵信準

【評論主題】20.辦理國際金融業務分行(OBU)境外法人徵信作業時，徵取「董事職權證明書」（簡稱 COI）以確認法人仍合法註冊，其需為多久內簽發之文件？ (A)一個月 (B)三個月 (C)六個月 (D)一年

【評論內容】國際金融業務分行管理辦法

【評論主題】19.對於公司組織之企業戶，下列何者不是銀行可接受之財務報表種類？ (A)收支證明資料 (B)附聲明書之自編報表 (C)會計師查核簽證財務報告 (D)營利事業所得稅結算申報書

【評論內容】中華民國銀行公會會員徵信準則

【評論主題】22.依證券發行人財務報告編製準則規定，下列何者不是其所稱之一般公認會計原則？ (A)美國財務會計準則公報 (B)國際財務報導準則 (C)國際會計準則 (D)解釋及解釋公告

【評論內容】證券發行人財務報告編製準則（採國際財務報導準則版本）

【評論主題】17.依中華民國銀行公會會員徵信準則規定，個人授信戶應徵提報稅資料以匡計其年度收入，係指其於金融機構總授信金額（金融聯合徵信中心歸戶餘額及本次申貸金額）達新臺幣多少元？ (A)一千萬元 (B)二千萬元

【評論內容】中華民國銀行公會會員徵信準則

【評論主題】16.依銀行業公平對待高齡客戶自律規範規定，下列敘述何者錯誤？ (A)銀行對於高齡客戶之業務往來疑義，應提供相關諮詢服務，如有見證需求，可由第三方人士協助擔任見證人 (B)銀行應建立高齡客戶金融交易

【評論內容】銀行業公平對待高齡客戶自律規範

【評論主題】15.依銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法規定，銀行授信資產分為第一至五類，有關各類資產提列備抵呆帳及保證責任準備，下列何者錯誤？ (A)第一類授信資產：1% (B)第二類授信資產：

【評論內容】銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法

【評論主題】12.依中華民國銀行公會會員銀行辦理在臺無住所外國人新臺幣授信業務要點規定，其授信用途下列何者屬之？ A.證券投資 B.長期股權投資 C.短期股權投資 D.不動產投資 (E)因訴訟供擔保需要之保證 (

【評論內容】中華民國銀行公會會員銀行辦理在臺無住所外國人新臺幣放款業務要點

【評論主題】11.銀行承作專案融資辦理盡職調查(Due Diligence)，應就專案計畫之何項目進行可行性及風險評估？ A. 財務 B.法律 C.保險 D.技術 (A) ABCD (B)僅 BCD (C)僅 A

【評論內容】中華民國銀行公會會員授信準則

【評論主題】9.某商業銀行目前所收存款總餘額為新臺幣（以下同）1,200 億元（其中活期性存款 900 億元、定期存款 300 億元），而該銀行辦理中期放款之總餘額不得超過多少？ (A) 1,200 億元 (B)

【評論內容】某商業銀行目前所收存款總餘額為新臺幣（以下同）1,200 億元

【評論主題】8.「貼現」是指銀行對下列何種遠期票據，以折扣方式預收利息而購入？ A.匯票 B.本票 C.支票 (A)僅 AC (B)僅 AB (C)僅 BC (D) ABC

【評論內容】

銀行法第 15 條本法稱商業票據，謂依國內外商品交易或勞務提供而產生之匯票或本票。前項匯票以出售商品或提供勞務之相對人為付款人而經其承兌者，謂商業承兌匯票。前項相對人委託銀行為付款人而經其承兌者，謂銀行承兌匯票。出售商品或提供勞務之人，依交易憑證於交易價款內簽發匯票，委託銀行為付款人而經其承兌者，亦同。銀行對遠期匯票或本票，以折扣方式預收利息而購入者，謂貼現。

【評論主題】5.有關銀行辦理經濟部移送企業債權債務協商案件自律規範之敘述，下列何者錯誤？ (A)最大債權金融機構應於接到企業申請二週內召開債權債務協商會議 (B)各債權金融機構對續借、展延及協議清償案件於主辦債權

【評論內容】中華民國銀行公會會員辦理經濟部移送企業債權債務協商案件自律規範

【評論主題】4.銀行對資產負債表表內及表外之授信資產，除將屬正常之授信資產列為第一類外，其餘不良之授信資產，應按債權之擔保情形及逾期時間之長短予以評估，分別列為第二~五類，有關分類說明，下列何者錯誤？ (A)

【評論內容】銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法

【評論主題】3.徵信人員徵提授信戶之財務報告書，發現簽證會計師有下列情事者，其處置何者錯誤？ (A)依會計師法或證券交易法受處分申誡者，自處分日起一年內簽發之財務報表查核報告不予採用 (B)依會計師法或證券交易法

【評論內容】中華民國銀行公會會員徵信準則

【評論主題】70.有關金融機構確認客戶身分之敘述，下列何者錯誤？ (A)對於無法完成確認客戶身分相關規定程序者，應考量申報與該客戶有關之疑似洗錢交易 (B)懷疑某客戶或交易可能涉及洗錢，且合理相信執行確認客戶身分

【評論內容】金融機構防制洗錢辦法

【評論主題】68.關於金融機構對達一定金額以上之通貨交易之處理規定，下列何者錯誤？ (A)應確認客戶身分 (B)如能確認客戶為交易帳戶本人者，可免確認身分，惟應於交易紀錄上敘明係本人交易 (C)應留存確認客戶身分

【評論內容】法規名稱：金融機構對達一定金額以上通貨交易及疑似洗錢交易申報辦法廢止日期：民國 106 年 06 月 26 日

【評論主題】69.下列何種客戶適用辨識及驗證實質受益人身分之規定？ (A)我國政府機關 (B)外國政府機關 (C)我國公營事業機構 (D)外國公營事業機構

【評論內容】金融機構防制洗錢辦法