【熊寶包】評論

因身分可辨識，所以是ok的

【茶茶】評論

具體的風險評估項目應至少包括地域、客戶、產品及服務、交易或支付管道等面向，並應進一步分析各風險項目，以訂定細部的風險因素 （一）地域風險：1.銀行應識別具較高洗錢及資恐風險的區域 2.於訂定高洗錢及資恐風險之區域名單時，銀行得依據其各分公司（或子公司）的實務經驗，並考量個別需求，以選擇適用之風險因素（二）客戶風險：1.銀行應綜合考量個別客戶背景、職業與社會經濟活動特性、地域、以及非自然人客戶之組織型態與架構等，以識別該客戶洗錢及資恐風險2.於識別個別客戶風險並決定其風險等級時，銀行得依據以下風險因素為評估依據：(1)客戶之地域風險：依據銀行所定義之洗錢及資恐風險的區域名單，決定客戶國籍與居住國家的風險評分 (2)客戶職業與行業之洗錢風險：依據銀行所定義之各職業與行業的洗錢風險，決定客戶職業與行業的風險評分。高風險行業如從事密集性現金交易業務 (C)、或屬易被運用於持有個人資產之公司或信託等 (3)個人客戶之任職機構(4)客戶開戶與建立業務關係之管道 (5)首次建立業務關係之往來金額 (6)申請往來之產品或服務 (7)客戶是否有其他高洗錢及資恐風險之表徵，如客戶留存地址與分行相距過遠而無法提出合理說明者 (A)、客戶為具隱名股東之公司或可發行無記名股票之公司 (B)、法人客戶之股權複雜度，如股權架構是否明顯異常或相對其業務性質過度 複雜等 （三）產品及服務、交易或支付管道風險：1.銀行應依據個別產品與服務、交易或支付管道的性質，識別可能會為其帶來較高的洗錢及資恐風險者 2.銀行於推出新產品或服務或辦理新種業務（包括新支付機制、運用新科技於現有或全新之產品或業務）前，應進行洗錢及資恐風險評估，並建立相應之風險管理措施以降低所辨識之風險 3.個別產品與服務、交易或支付管道之風險因素舉例如下： (1)與現金之關聯程度(2)建立業務關係或交易之管道，包括是否為面對面交易及是否為電子銀行等新型態支付工具等(3)是否為高金額之金錢或價值移轉業務 (4)匿名交易 (5)收到款項來自於未知或無關係之第三者<銀行評估洗錢及資恐風險及訂定相關防治計畫指引>