【用戶】迷你哆啦

【年級】國三上

【評論內容】（一）地域風險A：1、 銀行應識別具較高洗錢及資恐風險的區域。2、 於訂定高洗錢及資恐風險之區域名單時，銀行得依據其各分公司(或子公司)的實務經驗，並考量個別需求，以選擇適用之風險因素。（二）客戶風險B：1、 銀行應綜合考量個別客戶背景、職業與社會經濟活動特性、地域、以及非自然人客戶之組織型態與架構等，以識別該客戶洗錢及資恐風險。2、 於識別個別客戶風險並決定其風險等級時，銀行得依據以下風險因素為評估依據：(1) 客戶之地域風險：依據銀行所定義之洗錢及資恐風險的區域名單，決定客戶國籍與居住國家的風險評分。(2) 客戶職業與行業之洗錢風險：依據銀行所定義之各職業與行業的洗錢風險，決定客戶職業與行業的風險評分。高風險行業如從事密集性現金交易業務、或屬易被運用於持有個人資產之公司或信託等。(3) 個人客戶之任職機構。(4) 客戶開戶與建立業務關係之管道。(5) 首次建立業務關係之往來金額。(6) 申請往來之產品或服務。(7) 客戶是否有其他高洗錢及資恐風險之表徵，如客戶留存地址與分行相距過遠而無法提出合理說明者、客戶為具隱名股東之公司或可發行無記名股票之公司、法人客戶之股權複雜度，如股權架構是否明顯異常或相對其業務性質過度複雜等。（三）產品及服務C、交易或支付管道風險D：1、 銀行應依據個別產品與服務、交易或支付管道的性質，識別可能會為其帶來較高的洗錢及資恐風險者。2、 銀行於推出新產品或服務或辦理新種業務（包括新支付機制、運用新科技於現有或全新之產品或業務）前，應進行洗錢及資恐風險評估，並建立相應之風險管理措施以降低所辨識之風險。3、 個別產品與服務、交易或支付管道之風險因素舉例如下：(1) 與現金之關聯程度。(2) 建立業務關係或交易之管道，包括是否為面對面交易及是否為電子銀行等新型態支付工具等。(3) 是否為高金額之金錢或價值移轉業務。(4) 匿名交易。(5) 收到款項來自於未知或無關係之第三者。

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【評論內容】（一）地域風險A：1、 銀行應識別具較高洗錢及資恐風險的區域。2、 於訂定高洗錢及資恐風險之區域名單時，銀行得依據其各分公司(或子公司)的實務經驗，並考量個別需求，以選擇適用之風險因素。（二）客戶風險B：1、 銀行應綜合考量個別客戶背景、職業與社會經濟活動特性、地域、以及非自然人客戶之組織型態與架構等，以識別該客戶洗錢及資恐風險。2、 於識別個別客戶風險並決定其風險等級時，銀行得依據以下風險因素為評估依據：(1) 客戶之地域風險：依據銀行所定義之洗錢及資恐風險的區域名單，決定客戶國籍與居住國家的風險評分。(2) 客戶職業與行業之洗錢風險：依據銀行所定義之各職業與行業的洗錢風險，決定客戶職業與行業的風險評分。高風險行業如從事密集性現金交易業務、或屬易被運用於持有個人資產之公司或信託等。(3) 個人客戶之任職機構。(4) 客戶開戶與建立業務關係之管道。(5) 首次建立業務關係之往來金額。(6) 申請往來之產品或服務。(7) 客戶是否有其他高洗錢及資恐風險之表徵，如客戶留存地址與分行相距過遠而無法提出合理說明者、客戶為具隱名股東之公司或可發行無記名股票之公司、法人客戶之股權複雜度，如股權架構是否明顯異常或相對其業務性質過度複雜等。（三）產品及服務C、交易或支付管道風險D：1、 銀行應依據個別產品與服務、交易或支付管道的性質，識別可能會為其帶來較高的洗錢及資恐風險者。2、 銀行於推出新產品或服務或辦理新種業務（包括新支付機制、運用新科技於現有或全新之產品或業務）前，應進行洗錢及資恐風險評估，並建立相應之風險管理措施以降低所辨識之風險。3、 個別產品與服務、交易或支付管道之風險因素舉例如下：(1) 與現金之關聯程度。(2) 建立業務關係或交易之管道，包括是否為面對面交易及是否為電子銀行等新型態支付工具等。(3) 是否為高金額之金錢或價值移轉業務。(4) 匿名交易。(5) 收到款項來自於未知或無關係之第三者。