【用戶】Cypress Chou

【年級】大四下

【評論內容】銀行評估洗錢及資恐風險及訂定相關防制計畫指引金融監督管理委員會 106 年 6 月 28 日金管銀法字第 10610003210 號函准予備查（二）客戶風險：1、 銀行應綜合考量個別客戶背景、職業與社會經濟活動特性、地域、以及非自然人客戶之組織型態與架構等，以識別該客戶洗錢及資恐風險。2、 於識別個別客戶風險並決定其風險等級時，銀行得依據以下風險因素為評估依據：(1) 客戶之地域風險：依據銀行所定義之洗錢及資恐風險的區域名單，決定客戶國籍與居住國家的風險評分。(2) 客戶職業與行業之洗錢風險：依據銀行所定義之各職業與行業的洗錢風險，決定客戶職業與行業的風險評分。高風險行業如從事密集性現金交易業務、或屬易被運用於持有個人資產之公司或信託等。(3) 個人客戶之任職機構。(4) 客戶開戶與建立業務關係之管道。(5) 首次建立業務關係之往來金額。(6) 申請往來之產品或服務。(7) 客戶是否有其他高洗錢及資恐風險之表徵，如客戶留存地址與分行相距過遠而無法提出合理說明者、客戶為具隱名股東之公司或可發行無記名股票之公司、法人客戶之股權複雜度，如股權架構是否明顯異常或相對其業務性質過度複雜等。

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【評論內容】銀行評估洗錢及資恐風險及訂定相關防制計畫指引金融監督管理委員會 106 年 6 月 28 日金管銀法字第 10610003210 號函准予備查（二）客戶風險：1、 銀行應綜合考量個別客戶背景、職業與社會經濟活動特性、地域、以及非自然人客戶之組織型態與架構等，以識別該客戶洗錢及資恐風險。2、 於識別個別客戶風險並決定其風險等級時，銀行得依據以下風險因素為評估依據：(1) 客戶之地域風險：依據銀行所定義之洗錢及資恐風險的區域名單，決定客戶國籍與居住國家的風險評分。(2) 客戶職業與行業之洗錢風險：依據銀行所定義之各職業與行業的洗錢風險，決定客戶職業與行業的風險評分。高風險行業如從事密集性現金交易業務、或屬易被運用於持有個人資產之公司或信託等。(3) 個人客戶之任職機構。(4) 客戶開戶與建立業務關係之管道。(5) 首次建立業務關係之往來金額。(6) 申請往來之產品或服務。(7) 客戶是否有其他高洗錢及資恐風險之表徵，如客戶留存地址與分行相距過遠而無法提出合理說明者、客戶為具隱名股東之公司或可發行無記名股票之公司、法人客戶之股權複雜度，如股權架構是否明顯異常或相對其業務性質過度複雜等。